7月起专审保险纠纷案,车险官司从来不少

奔驰车遇事故损失18万余元 该不该赔?

华龙网6月28日14时50分讯购车时汽车4S店工作人员代为销售车辆险,发生事故保险理赔时,对免责条款出现争议怎么办?私家车成了网约车,出了车祸赔不赔?今日,重庆渝中区法院成立全市法院首家保险纠纷专业审判团队,7月起该团队将集中审理保险纠纷案件。

关于车险方面的官司一直在汽车类相关案件中占大头,那一笔笔保险里的维修金额、赔付标准、免陪条例绕晕了车主,也让相关的官司一个接一个,主要集中在车险现场查勘不及时、定损标准不统一等问题。

车主在给爱车买保险时,是否遇到过电子保单、汽车4S店工作人员代为销售车辆保险的情况,一旦发生事故保险理赔,免责条款的问题争议最大。此外,一些私家车变身网约车改变车辆用途,保险理赔也出现很大争议。

四类典型问题易引发保险纠纷

驾照与准驾车型不符保险拒赔被驳回

如何妥善处理保险合同纠纷案?6月28日,渝中区法院成立全市法院首家保险专审团队,专审保险纠纷案。

渝中法院审判委员会委员李雪介绍,保险纠纷专业审判团队将集中审理保险合同纠纷案件,含财产保险合同纠纷、人身保险合同纠纷、保险人代为求偿权纠纷、保险代理合同纠纷、保险经纪合同纠纷、以及涉及保证保险合同的追偿权纠纷、保证合同纠纷等。

本报讯驾驶与自己的驾照不符的机动车发生事故,并与受害方达成了赔偿协议后,当向保险公司理赔时,保险公司却以驾驶与所持驾驶证载明的准驾车型不符,属“未取得驾驶资格”的理由予以拒赔。近日,河南舞阳人民法院则对该理由不予支持,判决某保险公司在交通事故责任强制保险限额范围内理赔原告屈某已向受害人亲属支付的死亡赔偿金、抢救治疗费共计119770.3元。

奔驰车高速公路遭遇事故

谈及保险纠纷反映的典型问题,李雪指出,例如主体身份审查不严。特别是涉及电子保单、汽车4S店工作人员代为销售车辆险、为他人购买以死亡为给付条件的人身保险等情形,保险机构存在未严格核查投保人、被保险人的主体身份信息,未严格审核相关投保单是否是投保人、被保险人本人签字等情况,不利于权利义务主体的确认。

原告屈某驾驶证的准驾车型为C4。2011年12月28日,屈某驾驶中型自卸货车(该车在被告处投有交强险)在一个十字路口与吕某驾驶的两轮电动车相撞,造成吕某和电动车乘坐人赵某受伤及车辆损坏,后吕某、赵某经抢救无效死亡。舞阳县交警队作出事故认定:屈某驾驶与驾驶证准驾车型不相符的机动车辆,行经路口未减速慢行,应负事故的主要责任;受害人吕某负次要责任。经县交警队对交通事故的当事人进行调解,屈某向吕某、赵某亲属支付死亡赔偿金等共计30.43万元。当原告要求被告某保险公司在交强险限额范围内理赔原告已经向受害人支付的医疗费限额9770.3元,死亡伤残限额11万元时,遭到保险公司上述说法而予以拒赔。

渝中区法院金融审判庭副庭长王娟介绍,2015年3月,王某将自己的奔驰车向保险公司投保机动车交强险、车辆损失险等商业保险,同时购买了车辆损失险不计免赔。保险期限至2016年5月4日24时止。

同时,投保人未如实履行投保告知义务。在签订保险合同时,存在投保人未如实履行投保告知义务的情况,导致保险公司解除保险合同并拒绝理赔的情况。

该院审理认为,原、被告对屈某驾驶机动车辆造成吕某、赵某死亡以及屈某已向死者亲属赔偿的事实无异议。根据国务院《机动车交通事故责任保险条例》第22条,《机动车交通事故责任强制保险条款》第9条规定或约定,保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内垫付抢救费用的情形:驾驶人未取得驾驶资格的;……有前款所列情形之一发生交通事故造成受害人的财产损失,保险公司不承担赔偿责任;参照保监会“关于机动车交通事故责任强制保险中"未取得驾驶资格"认定问题的复函”,原告屈某驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车应视为未取得驾驶资格。同时《保险法》、《道路交通安全法》规定,机动车发生交通事故造成人身伤害的,由保险公司在机动车第三者责任保险限额范围内予以赔偿。故被告某保险公司应在交强险保险责任限额范围内向原告屈某理赔已向受害人支付过的赔偿费,即原告主张抢救治疗费9770.36元,死亡赔偿金11万元。遂该院依法作出上述判决。

车辆损失险保险条款约定,在保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中,因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造成保险车辆的损失,保险公司按照保险合同的规定负责赔偿。

此外,保险人就免责事由未尽到提示和明确说明义务,或未提供充分的证据证明对免责条款尽到提示和明确说明义务,导致免责条款失效而承担保险责任的情况。

交通事故未及时定损估约意见不被采纳

条款中,还有关于发生事故时,无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证的,保险人不负赔偿责任的责任免除条款。

李雪还提到,保险事故处理不规范,存在保险公司不出险,通过电话、拍照等方式与投保人就事故处理进行沟通,此后保险公司对事故事实及损失金额提出异议,拒绝理赔。

本报讯交通事故发生后,投保车主共支付车辆修理费1.8万余元,保险公司仅同意按其定损金额约为八千元进行赔偿,双方就车辆损失赔偿问题发生争议。近日,北京市延庆法院审结此案,对事发后保险公司未及时确定损失金额,以约8000元进行赔偿的抗辩意见因于法无据不予采信,判决保险公司支付投保车主保险金1.8万余元。

2016年3月12日21时30分左右,经王某允许的驾驶人许某驾驶奔驰车由重庆往綦江行驶,行驶至兰海高速公路时与客货分道标志牌立柱相撞,造成车辆与路产受损的交通事故。经交巡警部门认定,驾驶员许某承担事故全责。

针对私家车变网约车发司法建议

2011年7月某日,王某允许的驾驶人陈某驾驶王某所有的车辆发生单方交通事故,致使车辆受损,该车辆在被告某保险公司投保了机动车损失险和不计免赔特约条款。经认定,陈某负事故全部责任。事故发生后,王某通知了被告保险公司,并将被保险车辆交由汽车维修有限公司进行维修,被保险车辆修复后,王某支付车辆修理费18195.84元。

保险公司认为无行驶证拒赔

据悉,渝中法院已向各保险机构已向各保险机构发送了《重庆市渝中区人民法院关于规范互联网金融业务办理的司法建议》,建议各保险公司认真核实投保人、被保险人主体身份,以规避金融风险;对合同免责条款加黑、加粗或其他颜色标识加以区分,并且要求强制阅读,必须全部阅读完才能继续下一步操作;建立回访机制,询问投保人是否知悉免责条款,同步录音,以留存相应证据;对系统数据及时保存,以防网页系统升级导致原有数据的丢失。

但王某到保险公司理赔未果,无奈之下,王某诉至法院,要求保险公司支付车辆修理费18195元。

事后,奔驰车主王某向保险公司申请理赔。保险公司认为,事故发生时,该车行驶证因其他违法行为已被交警部门扣押,根据保险合同约定,保险公司可据此免赔。所以,保险公司不同意赔偿王某的车损及其他损失。

今年5月,该院再次向各保险机构发出关于建立三方面签机制、向实际投保人履行明确说明义务 、设立网约车特别提示制度的司法建议。

被告保险公司辩称,事故发生后,该保险公司确定被保险车辆的损失金额约为8000元,应按照本公司的定损金额赔偿王某车辆修理费。

几经协商无果后,王某起诉到渝中区法院,请求法院判令保险公司赔偿车辆维修损失费18万余元。

记者看到,这份司法建议中已设立网约车特别提示,提醒保险公司在签订保险合同时询问投保人该投保车辆是否提供网约车服务,如提供网约车服务,因事故发生几率大幅增加,保险公司应及时提醒投保人,额外增投营运类保险项目,从而避免引发不必要的保险纠纷。

法院经审理认为,王某与保险公司签订的保险合同,是双方当事人的真实意思表示,且未违反法律法规的强制性规定,应属有效。有效成立的合同对当事人均具有约束力,双方均应按约定履行义务。被保险机动车在保险期间内发生交通事故,车辆损失应由保险人在机动车损失险责任限额内予以赔偿。本案中,被保险车辆发生交通事故致使车辆受损,王某要求该保险公司赔偿车辆损失的诉讼请求,合法正当,予以支持;事故发生后,被告保险公司未及时确定损失金额,其关于按照约8000元赔偿车辆修理费的抗辩意见,于法无据,不予采信。最终,法院作出上述判决。

法院判令保险公司该赔

案例:奔驰车发生事故车主损失18万余元 保险公司拒赔

肇事逃逸后

法院认为,关于保险公司辩称奔驰车在发生事故时,车辆行驶证已被交警部门扣押,不具有合法有效的行驶证,符合免赔的情形。但保险公司未举示相应证据证明其答辩意见,应承担举证不能的法律后果。所以,本案中不具有法定或约定的免赔情形,保险公司应承担赔偿责任。

2015年3月,王某为其所有的奔驰车向保险公司投保机动车交强险、车辆损失险等商业保险,同时购买有车辆损失险不计免赔。保险期限为2015年5月5日零时起至2016年5月4日24时止,王某已按约定交纳保险费。

请求商业险赔付获支持

王娟称,当事人对自己诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明,没有证据或证据不足以证明其事实主张的,由负有举证责任的当事人承担举证不力的后果。保险公司对于其主张的免赔理由负有举证责任,在没有举示证据证明免赔事实发生,也没有举示证据证明其存在其他免赔情形的情况下,应承担举证不能的法律后果。

车辆损失险保险条款约定,在保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中,因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造成保险车辆的损失,保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。条款中还有关于发生事故时,无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证的,保险人不负赔偿责任的责任免除条款。

本报讯近日,广西荔浦法院审结一起肇事者肇事逃逸后又立即自首并积极主动赔付受害者积极损失43万余元,交强险保险公司已赔付,就商业险部分,因肇事者系交通肇事逃逸,保险公司拒绝赔付的责任保险合同纠纷一案,法院判决保险公司按合同约定给付保险款。

王娟提醒,保险合同双方在发生事故时应注意证据的收集和固定,避免纠纷发生。

2016年3月12日21时30分左右,经王某允许的驾驶人许某驾驶奔驰车由重庆往綦江行驶,当行驶至兰海高速公路出城方向1008KM 500M处时与G50巴南收费站客货分道标志牌立柱相撞,造成车辆与路产受损的交通事故。经交警部门认定,驾驶员许某承担本次事故的全部责任。

2011年11月,原告驾车在超越前方车辆时,驶过公路左侧与对向由李某驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞,此后无号牌二轮摩托车又与邹某驾驶的轻便二轮摩托车发生碰撞,造成李某当场死亡,邹某受伤,车辆损坏的道路交通事故。事发后,原告未停车,驾车逃离事故现场。当地交警大队认定原告负此事故的全部责任,李某、邹某无责。事发当日,原告赔付邹某5150元,次日,原告主动到当地公安局投案自首,同年的12月原告赔付42.5万元给李某家属,获得了受害人家属的谅解;原告犯交通肇事罪,被判处有期徒刑一年六个月,缓刑一年六个月。交强险获得赔付后,原告申请商业险的赔付,保险公司拒赔,原告诉至法院,请求维护原告的合法权益。

保险纠纷案专审团队成立

事故发生后,王某向保险公司申请理赔。保险公司认为,本次事故发生时,该车行驶证因其他违法行为已被交警部门扣押,根据保险合同的约定,保险公司可据此免赔,故不同意赔偿王某的车损及其他损失。此后,王某起诉至法院,请求法院判令被告保险公司赔偿车辆维修损失18万余元。

法院经审理后认为,原、被告签订的保险合同,合法有效,双方应按合同约定全面履行自己的义务。李某死亡的经济损失按居民标准计算,被告无异议,应予以确认。原告总共赔付了邹某及李某家属经济损失43万余元,该损失并未超出邹某及李某家属实际应获得的经济损失,原、被告合同约定第三者责任险限额10万元不计免赔,被告应按合同约定在限额内理赔,原告车辆的损失为9500元,被告也应按合同约定赔付原告。

针对频繁发生的保险合同纠纷案件,6月28日,渝中区法院成立全市法院首家保险专审团队,专审保险纠纷案。

本案的争议焦点之一在于保险公司以事故发生时,被保险车辆行驶证因其他违法行为已被交警部门扣押的免赔理由是否成立。

社会资讯,本案中,被告在庭审时提供原告当时投保的机动车保险投保单填写内容项及商业险条款文件,证明在投保人声明栏内有原告的签名,但原告对其签名予以否认并称被告也未将条款文件给原告。本院认为,被告未能提供证据证明原告签名系其亲笔书写,亦未在举证期限内举证证明其在要求投保人填写投保单时,已就该特别约定条款的内容以书面或者口头形式予以明确说明,也未提供证据证明在出具保险单时,已就该特别约定条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;机动车第三者责任保险条款第五条第项及家庭自用汽车损失保险条款第六条第项的约定,被告也未提供证据证明已就免责条款向投保人以书面或者口头形式予以明确说明,根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

渝中区法院审委会专委李雪介绍,保险专审团队将集中审理保险合同纠纷案件,含财产保险合同纠纷、人身保险合同纠纷、保险人代为求偿权纠纷、保险代理合同纠纷、保险经纪合同纠纷等。

法院审理后认为,关于保险公司辩称车辆在发生本次事故时,车辆行驶证已被交警部门扣押,不具有合法有效的行驶证,符合免赔的情形。但保险公司未举示相应证据证明其答辩意见,应承担举证不能的法律后果。故本案中不具有法定或约定的免赔情形,保险公司应承担赔偿责任。

本案系合同纠纷,其免责条款无效,原告逃逸后立即投案自首,并主动赔偿了受害人的全部经济损失,也负了相应的刑事责任,其行为已得到了相应的惩罚,降低了社会影响。因此,被告的辩解理由不能成立,应不予支持。法院根据相关法律规定,判决保险公司按照合同约定给付保险款。

李雪介绍,保险纠纷反映的典型问题比较多。比如:主体身份审查不严。特别是涉及电子保单、汽车4S店工作人员代为销售车辆险、为他人购买以死亡为给付条件的人身保险等情形,保险机构存在未严格核查投保人、被保险人主体身份信息,未严格审核相关投保单是否是投保人、被保险人本人签字等情况,不利于权利义务主体的确认。

法官表示,当事人对自己诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明,没有证据或证据不足以证明其事实主张的,由负有举证责任的当事人承担举证不力的后果。

无牌车被盗

此外,还存在投保人未如实履行投保告知义务,导致保险公司解除保险合同并拒绝理赔;保险人就免责事由未尽到提示和明确说明义务,导致免责条款失效而承担保险责任;保险事故处理不规范,导致保险公司拒绝理赔等情况。

保险公司对于其主张的的免赔理由负有举证责任,在没有举示证据证明免赔事实发生,也没有举示证据证明其存在其他免赔的情形的情况下,应承担举证不能的法律后果。同时,也提醒保险合同双方在发生事故时注意证据的收集和固定,避免纠纷发生。

免责条款未说明保险埋单

法院建议

本报讯近日,成都锦江区法院审结一起保险合同纠纷案。因保险公司未对格式合同中的免责条款向投保人作提示并说明,法院认定该条款不产生效力,一审判决保险公司给付原告保险赔偿款35900元。

规范网约车 免责条款

2012年1月,原告李先生购买了一辆价值40800元的面包车,并于当天向成都一家保险公司投保了机动车全车盗抢险。几天后,这辆还未来得及上牌照的面包车就被盗了。李先生到保险公司理赔遭到拒绝后,起诉至法院,要求法院判决保险公司依约理赔。

针对私家车“变身”网约车现象。今年5月,渝中区法院向各保险机构发出设立网约车特别提示制度的司法建议。

诉讼中,被告保险公司辩称,合同特别约定了盗抢险的保险责任于正式号牌领取之日起生效,而李先生的车辆被盗时还没有领取正式牌照,所以盗抢险没有生效。李先生则称,投保签约时,该保险公司既没有提示自己注意合同中的这一条款,也没有对所附的生效条件向自己作说明。

渝中区法院金融审判庭庭长何琦介绍,司法建议已经提醒保险公司在签订保险合同时,询问投保人该投保车险是否提供网约车服务,如提供网约车服务,因事故发生几率大幅增加,保险公司应及时提醒投保人,额外增投营运类保险项目,从而避免引发不必要的保险纠纷。

法院经审理认为,该合同特别约定的条款“全车盗抢险保险责任自领取正式号牌之日起生效,保险止期不变”属免责条款。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定,保险公司应当就该免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务。而保险公司未能提出相应证据,证明其履行了这一法定义务,故该条款不产生效力,保险公司应当承担保险责任,遂依法作出上述判决。

重庆晚报记者 唐中明

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